КАК ДОБИТЬСЯ ФИНАНСОВОЙ НЕЗАВИСИМОСТИ


Содержание

Вечно не хватает денег, зарабатывай хоть 20 000, хоть 200 000: что делать?

Приветствую! На днях мне на почту пришел анонс любопытного видео-тренинга на тему: «Измени свою финансовую программу»: о неправильном отношении к деньгам на уровне подсознания.

Во вступлении автор озвучила интересную мысль. «Если Вы можете позволить себе только один тренинг – выбирайте не тайм-менеджмент, личную эффективность или отношения. Начните с тренинга о деньгах. Деньги решают 95% текущих проблем».

Полностью согласен с автором! Мне кажется, термин «финансовая независимость» у многих не совсем верно ассоциируется исключительно с богатством и роскошью. Финансовая независимость это, в первую очередь, свобода от бесконечных мыслей о деньгах и способах их заработать.

Сужу по себе: когда-то я зарабатывал 20 000 в месяц (чего мне, конечно, не очень хватало) и мне казалось, что если я стану зарабатывать 40, то жизнь наладится. Шло время и я зарабатывал уже 50 000. Но ситуация вообще не менялась. Дальше были планки 100 и 200 000. И все-равно не хватает на то, чтобы не думать о ценниках в магазине и просто покупать что захотелось.

Вопрос: какая же нужна сумма чтобы не думать о деньгах вообще и есть ли она? Есть. И называется она — планка финансовой независимости. Давайте поговорим о том, что это такое и как ее достичь.

Уровни финансового благосостояния

Начну с матчасти. Классики выделяют всего пять финансовых «уровней»:

Расходы превышают доходы, недостающая сумма одалживается или берется в кредит. Финансовая яма – это куча долгов и отсутствие сбережений. Выбраться из такой ямы крайне сложно, но можно.

В такой ситуации человек тратит практически все, что зарабатывает (доходы равны текущим расходам). Фактически, он все еще находится за чертой бедности. В случае увольнения или форс-мажора ему придется брать недостающую сумму в долг. При этом человек автоматически скатывается обратно в финансовую яму.

Регулярные поступления в бюджет превышают размер текущих расходов. У человека уже есть возможность сформировать «подушку безопасности» на случай непредвиденных ситуаций. Черта бедности пройдена, но финансовое состояние все еще напрямую зависит от активного заработка.

Какое-то время человек может прожить на свои сбережения, но без постоянной работы он рано или поздно вернется к уровню «финансовая нестабильность».

  • Финансовая независимость или свобода

Высшая степень благосостояния в любой стране мира. На этом уровне финансовые возможности человека практически ничем не ограничены. Его регулярные доходы серьезно превышают уровень расходов. Человек не нуждается в активном заработке. У него есть не только сбережения, но и капитал, который обеспечивает большую часть денежных поступлений.

А на каком уровне находитесь сейчас Вы?

Что такое финансовая независимость лично для меня?

Если совсем коротко, то финансовая независимость — это жить так, как тебе хочется, не заботясь о «хлебе насущном». Финансово независимого человека мы часто представляем с бокалом коктейля в руках и непременно — на берегу теплого океана. Почему-то для многих ФН ассоциируется с богатством, бездельем и ничегонеделанием.

А для меня финансовая свобода – это, прежде всего, свобода выбора. Ты можешь работать или путешествовать, заниматься бизнесом или посвятить время семье, участвовать в общественном проекте или писать книгу о какой-нибудь фигне.

Фишка в том, что такой человек сам выбирает, чем и когда он будет заниматься. Многие ли из нас могут похвастаться 100% свободой действий?

Большую часть времени россиянин тратит на то, чтобы «добыть средства к существованию» (почти как в первобытные времена). Ему нужно заплатить за ипотеку, купить еду и одежду, отремонтировать авто. На жизнь «для души» обычно не остается ни денег, ни сил, ни желания.

Финансово свободный человек живет, а не выживает. Он не должен активно работать 40 или больше часов в неделю, чтобы обеспечить семье желаемый уровень жизни. Для одних это $2000 в месяц, для других — $20000, для третьих — $200 000 и больше.

Опытным путем я определил что моя планка ФН примерно на 1 200 000 рублей в месяц. Я уверен, что уровня ФН может достичь любой из нас! Вопрос не в том, реально ли это. Вопрос: сколько времени займет процесс, и хватит ли терпения дойти до цели.

С чего начать?

Как ни странно, со своего отношения к деньгам. У многих из нас оно абсолютно ненормальное. На словах-то мы все деньги любим и ценим. Но это лишь на словах.

Объясню на примере. Деньги можно сравнить со здоровьем. Каждый хочет быть здоровым, но далеко не все для этого что-то делают. В идеале нужно каждый день гулять на свежем воздухе, правильно питаться, высыпаться, давать телу физическую нагрузку, отказаться от вредных привычек.

Вместо этого мы безжалостно растрачиваем запас здоровья на вредную ерунду. И к 40-50 годам проблемы с сердцем, сосудами и ЖКТ заявляют о себе в полный голос. Примерно то же самое происходит и с деньгами.

Деньги не представляют самостоятельной ценности. Хороший финансовый уровень лишь формирует условия для полноценной жизни! Продолжим сравнение.

Здоровый человек может свободно двигаться, работать и активно отдыхать. Больной человек вынужден во многом себя ограничивать. Финансово независимый человек живет так, как хочет: путешествует, выбирает жилье и авто по душе, занимается интересными вещами. Финансово «нездоровый» — зажат в тюрьме ограниченного уровня доходов.

За здоровьем нужно постоянно следить, укреплять и не растрачивать его впустую. Деньги тоже требуют постоянного учета, сохранения и приумножения.

Поэтому перед тем, как начать работу над финансовой свободой, пересмотрите свое отношение к деньгам! Деньги – это не просто бумажки, которые нужно быстро потратить. Деньги – это ресурс и энергия, которые способны обеспечить полную свободу действий (когда не Вы работаете на деньги, а деньги работают на Вас). И 99% из нас такую ситуацию придется моделировать самому.

6 шагов к финансовой независимости

Финансовой свободы уже достигли миллионы по всему миру. Вам не придется изобретать велосипед. Давным-давно умные люди обобщили гигабайты информации, сделали выводы и придумали универсальный алгоритм.

Простая пошаговая инструкция дает результаты всегда. Просто у одних процесс занимает год-два, у других – десять-пятнадцать лет.

Да, в России крайне низкий уровень доходов, «сырое» законодательство и нестабильная экономика. Но, во-первых, кое-что прекрасно работает и у нас. А во-вторых, повышенные риски обеспечивают и более высокую доходность. Достаточно сравнить ставки по вкладам у нас и в благополучной Европе.

Ниже я перечислю шесть шагов на пути к независимости. Подчеркну, что они актуальны для тех, кто начинает с нуля: нет стартового капитала или его размер совсем невелик.

Шаг 1. Выбираемся из финансовой ямы

Как можно скорее нужно избавиться от всех долгов. Сделать это можно, работая в двух направлениях:

  1. Экономить на всем в течение, как минимум одного года
  2. Поднимать уровень дохода (более высокооплачиваемая работа, подработка в свободное время, заработок в Сети)

На этом этапе все свободные деньги должны направляться на погашение долгов, займов и кредитов. Инвестировать средства (тем более в высокорискованные проекты) пока не стоит.

Шаг 2. Создаем подушку безопасности

На этом этапе я останавливаться подробно не буду. Лишь напомню, что пока у Вас не сформирован резервный фонд в размере 3-6 среднемесячных расходов семьи, думать об инвестициях рано.

Держите свой НЗ в ликвидных активах (вклад, текущий счет). И вспоминайте о нем только в крайнем случае.

На первом этапе желательно еще и застраховаться. Я не большой поклонник страховых продуктов: в России они чересчур дороги и недостаточно надежны. Но застраховать основного кормильца от смерти, а дорогое имущество (недвижимость и авто) – от уничтожения и порчи не помешает.

Шаг 3. Переходим к финансовой стабильности

Преодоление второго этапа позволяет перешагнуть черту бедности.

Что нужно делать?

  1. Наращивать активный доход (добавлять новые источники либо повышать отдачу от старых)
  2. Изучать материалы на тему «Управление капиталом» и «Инвестирование» (в любом удобном для Вас формате: книга, живой семинар, блог, видео-курс, вебинар)
  3. Создавать резервы на случай форс-мажора (до размера трех-шести стандартных расходов за месяц)
  4. Вести учет личных финансов
  5. Формировать сбережения на крупные покупки (целевое использование средств)
  6. Планировать личный бюджет, чтобы ускорить переход со второго этапа на третий.

На этом же этапе уже должны появиться хотя бы символические источники пассивного дохода и сформироваться база активов (материальных и денежных).

Шаг 4. Формируем капитал

Для начала рассчитайте, сколько конкретно Вам нужно «для полного счастья». Эта цифра будет служить маяком, на который мы будем ориентироваться.

Допустим, Вы будете комфортно себя чувствовать при доходе в $1000 в месяц или $12 000 в год. Консервативные инструменты (самыми надежными и низкодоходными считаются облигации и депозиты) дают около 5% в год. Это значит, что общий размер капитала должен составлять $240 000.

Никто не говорит, что эту сумму нужно уже иметь на руках. Курицу, несущую золотые яйца, придется «вскармливать» на протяжении многих лет. Сколько времени займет процесс? Конкретная цифра зависит от десятка факторов. Но, к сожалению, за короткий срок миллионером с нуля становятся единицы.

Мое наблюдение: лучше откладывать меньшие суммы, но регулярно. Чем раз в год бросать в «инвестиционный фонд» новогоднюю премию. Сделайте отчисления в фонд «Я свободен!» обязательными. Как платежи по ипотеке или за коммунальные услуги.

На этапе формирования капитала самое главное – выработать полезные привычки.

  • Отказываться от сиюминутных прихотей в пользу «светлого будущего»
  • Вести учет доходов и расходов
  • «Вписываться» в плановые показатели
  • Придерживаться графика формирования капитала в любой ситуации

Очень советую скачать простенький финансовый калькулятор или воспользоваться моим. Он позволяет точно рассчитать размер «ежемесячных отчислений в фонд» с учетом конечной суммы, срока и процентной ставки. С первых же дней деньги стоит размещать в инструментах хотя бы с минимальной доходностью. Оптимальный вариант для старта – банковский депозит.

Где найти деньги на формирование капитала?

Этот вопрос задают все, кто живет от зарплаты до зарплаты и «лишних» денег не остается вовсе. Но, во-первых, найти деньги на себя можно при любом уровне дохода. Проверено на себе и куче знакомых.

Во-вторых, если Ваша текущая работа не входит в список самых высокооплачиваемых и приносит ровно столько, чтобы не умереть от голода — нужно менять работу. Как бы жестоко это не звучало.

Повысить уровень дохода можно двумя способами:

  1. Сменить текущую работу на более высокооплачиваемую
  2. Создать несколько источников дохода (у миллионеров их обычно не меньше десяти!)

Как найти работу с более высокой зарплатой в России в разгар кризиса? Повышать свою «цену» актуальными навыками и умениями!

Откройте любой сайт поиска работы и просмотрите вакансии за день. Отметьте те, где предлагается адекватная зарплата. А теперь внимательно изучите раздел: «требования к кандидату».

Я уверен, что одним из требований будет:

  • Знание иностранного языка
  • Владение компьютерными программами (1С:Предприятие, Photoshop или банальный Excel)
  • Умение продавать

Хорошая новость: любому из этих навыков можно научиться! Потратьте время и деньги не на очередной гаджет, а на курсы изучения английского или немецкого, например. Разница в зарплате для кандидата «с языком» и «без» часто составляет 50-100%.

Шаг 5. Сохраняем капитал

Третий этап – один из самых психологически сложных. Вы честно соблюдали график накоплений и приучали себя к разумной экономии и допдоходам. И вот на депозитном счете уже лежит $5 000 или $20 000. До желанных $240 000 еще ох, как не близко.

А жизнь идет. И квартиру можно купить побольше, и авто хочется обновить, и в Индию наконец-то съездить. Знаете, на кого Вы сейчас похожи? На женщину, которой нужно похудеть на 20 кг. А она сбросила три, отметила это событие в грузинском ресторане и на год забросила диету и тренировки.

Спустив сформированные за пару лет накопления, Вы сильно откатываетесь назад. И в 80% случаев возвращения «на путь истинный» не происходит.

Вывод. На случай форс-мажоров у нас есть финансовый резерв. Для всего остального мы строго говорим себе «нельзя».

На третьем этапе нас подстерегает еще одна опасность: инфляция, девальвация и другие «пожиратели накоплений». Бороться с ними можно диверсификацией по валютам и вложением в надежные инструменты с доходностью выше уровня инфляции. Никакого Форекса, бинарных опционов и хайпов – только консервативные или умеренные активы.

Как достичь финансовой независимости.

Все мы хотим жить с комфортом и не считать денег, но их почему-то всегда не хватает. Куда уходят деньги и как достичь желаемого финансового состояния? Что нужно изменить в жизни, чтобы приблизиться к своей мечте? Предлагаем несколько простых советов, которые реально помогут обрести финансовую независимость.

Знать, куда идти

Стремление к улучшению своего жизненного пространства естественно для человека. Не нужно стесняться своего желания стать богатым. Деньги в данном случае — не цель, а средство достижения мечты. К сожалению, советское время с его показным пренебрежением к материальным ценностям наложило на нас свой отпечаток. Многие просто не могут признаться себе и окружающим, что хотят жить в достатке, с комфортом, хотят быть уверенными в завтрашнем дне. Достичь финансовой независимости в современных условиях вполне возможно, но требуется приложить определенные усилия. Во-первых, нужно четко определить свою финансовую цель. Что это будет — новый автомобиль, коттедж, регулярные путешествия в экзотические страны, свой бизнес или все это вместе — решать вам, самое главное, чтобы была определена конечная цель. Краткосрочная или долгосрочная, скромная или амбициозная — не имеет значения. Когда спортсмен начинает забег на длинную дистанцию, он точно знает финишную черту своей гонки, ведь бежать бесконечно невозможно. Так и здесь — ради чего каждый день работать, если вы даже не знаете, сколько вам нужно, чтобы зажить по-настоящему богатой жизнью?

Каждая мама обязана знать:  Папа хочет уйти от нас...

«Тот, кто говорит, что за деньги счастья не купишь, просто не знает, где оно продается». Бо Дерек

Во-вторых, когда вы определитесь с целью, необходимо составить таблицу под названием «Мой финансовый план» со следующими колонками: «Мои достижения» (все ваши финансовые активы, выраженные в недвижимости, сбережениях и т.д.) и «Мои финансовые цели». Если целей несколько, распределите их по приоритетам. Каждая строка в таблице должна иметь денежный эквивалент. Например, если вы хотите купить коттедж, узнайте его стоимость в различных районах города, выберите для себя оптимальный вариант (как если бы покупали сейчас) и запишите сумму в соответствующую строку.

Если хотите купить новый автомобиль, узнайте стоимость автомобилей в различной комплектации, может быть, условия автокредитования. В итоге ваша финансовая цель приобретет конкретные очертания. Конечно, вы можете изменить ее в любой момент: например, через год захотите открыть свое дело, и покупка коттеджа отойдет на второй план.

Не забывайте периодически просматривать записи и вносить своевременные коррективы. Знание того, к чему стремитесь, будет определять ваш выбор в той или иной жизненной ситуации и постепенно приведет к желаемому результату. Популярные психологи советуют для достижения большего эффекта визуализировать свою цель — повесить на видное место фотографию желаемого предмета. Каждый день картинка будет напоминать о цели, и, принимая те или иные решения, вы будете неосознанно ориентироваться на нее, а когда подвернется удачный случай, не упустите шанс достичь цели быстрее. Если не верите, что это помогает, повесьте картинку на холодильник или зеркало в эстетических целях, а подсознание тем временем уже начнет работать. Сопоставив желаемое с действительным, определив разницу, далее ищите пути достижения цели. Хотите жить за городом, но на свой дом не хватает средств? Возьмите долгосрочный кредит. Не хватает уровня зарплаты? Ищите со- заемщиков, дополнительные источники доходов и т.д.

Вы отдыхаете, деньги работают

Деньги должны работать — это знают все, но не каждый этим пользуется. У кого-то свободные деньги так и остаются на зарплатной карте, кто-то старается их быстро потратить, чтобы не дать шанса инфляции. Хорошо, если вы хотя бы часть доходов переводите на депозит, нивелируя инфляционные потери. По результатам опроса, проведенного ВЦИОМ совместно с Национальным агентством финансовых исследований в декабре 2007 года, около половины опрошенных россиян тратят все деньги на текущие расходы . Только 15% респондентов регулярно откладывают средства. На самом деле, деньги можно использовать с большей отдачей. При этом следует отличать сбережения (накопление денег) от инвестиций (вложения денег с целью их преумножения).

По словам доктора философии Лоис П. Франкел, автора книги «Хорошие девочки не становятся богатыми», женщины предпочитают копить, а вот мужчины гораздо чаще вкладывают деньги, чтобы заработать еще больше — и правильно делают.

Определите сумму или процент от доходов, которую вы готовы потратить на инвестиции безболезненно для своего бюджета, например 10-20%. В идеале доля накоплений в структуре расходов должна составлять 20%. В таблице приведены расходы обычного человека: как он мог бы тратить деньги и как обычно делает. В третьей колонке запишите свои расходы и сравните с предыдущими данными. Подумайте, может быть, вы вполне потянете кредит на собственную квартиру, чем бесконечно платить арендную плату. Далее диверсифицируйте свои риски — разделите сумму, направленную на инвестиции, на группы с различным уровнем риска. Часть средств вложите в высокорискованные инструменты (акции, ПИФы акций) или в спекулятивные операции на бирже. Часть средств разместите в более надежные банковские депозиты, государственные ценные бумаги. Постепенно увеличивайте размер вложений. Как только инвестирование войдет в привычку и вы увидите реальные результаты, вкладывать большие суммы денег станет легче. За границей востребованы услуги персонального финансового консультанта, который, учитывая доход клиента, накопления и готовность к риску, посоветует, куда лучше вложить деньги.

В России имеет смысл обратиться в компанию по финансовому консалтингу с достаточно крупной суммой, иначе всю прибыль съедят проценты за услуги. Процесс инвестирования можно сделать «незаметным». Для этого необходимо завести персональный счет (депозитный, паевой или любой другой, приносящий доход с приемлемым уровнем риска) и ежемесячно переводить на него определенную сумму. Вы даже не заметите изъятия этой суммы, а деньги тем временем начнут работать. В конце года эти средства помогут вам съездить отдохнуть или купить что-то серьезное.

В многочисленных зарубежных пособиях о том, как разбогатеть, авторы советуют регулярно перечислять определенную сумму на сберегательный счет и не снимать их до пенсионного возраста. По идее, эти средства должны помочь достойно встретить старость. Конечно, с европейским уровнем инфляции, который не превышает 3-4%, и стабильностью экономики можно строить далеко идущие планы, но только не в российских условиях. Единственный способ для россиян увеличить размер своей будущей пенсии — это перевести ее часть на счета аккредитованной государством управляющей компании, но и здесь уровень доходности не гарантирован.

Отличать дебет от кредита

Рыночная экономика со своими правилами вошла в нашу жизнь относительно недавно, и привычка разбираться в финансовых вопросах у россиян только начинает формироваться. Быть финансово грамотным необходимо не только для того, чтобы заработать деньги, но и чтобы их не потерять. К примеру, вы хотите взять кредит — допустим, на автомобиль. Перед подписанием договора внимательно его прочитайте. Если вы финансово подкованы, то уже на предварительном этапе сможете обнаружить «подводные камни», например, обязательную ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета в размере 1%. Посчитаем — получается 12% годовых плюсом к обычной процентной ставке! Понятно, что регулярно изучать финансовые основы — сомнительное удовольствие, в жизни есть куда более приятные занятия. Но вы должны делать это не потому, что вам нравится, а потому что так нужно. Выделите в своем расписании, например, час в неделю, который будете использовать для улучшения своих бизнес-знаний.

Уже после нескольких недель таких усилий никакие «МММ» вам не страшны! Вот несколько способов приобретения финансовых знаний: — регулярно посещайте мастер-классы финансовых компаний по вложению средств, семинары по обучению основам игры на бирже, специальные курсы для предпринимателей (большинство из них бесплатные); — читайте еженедельно хотя бы две-три статьи о вложении средств в российских и региональных деловых журналах , а еще лучше подписаться на газету или журнал сразу на полгода-год, тогда вам просто придется их читать; — добавьте в «Избранное» своего браузера две-три ссылки на полезные финансовые порталы и в свободное время посещайте их; — собираясь на работу или пока стоите в пробке (со свежей головой и рабочим настроем) слушайте бизнес-передачи; — периодически общайтесь со знакомыми, компетентными в финансовых вопросах, на темы инвестирования средств; — купите хороший финансовый словарь и в случае необходимости обращайтесь к нему.

Куда уходят деньги


Скорее всего, вы имеете примерное представление, сколько денег у вас уходит на продукты, квартиру, телефон. К сожалению, сколько бы вы ни получали — 500 долларов или 5 тысяч — все равно к концу месяца залезаете в «овердрафт» — банковский термин, обозначающий превышение расходов над доходами. Да, цены постоянно растут, но, может быть, основная причина в том, что вы нерационально тратите свои деньги? Чтобы понять причину этого явления, выделите время (около часа в месяц) для составления своего бюджета. Некоторые думают, что формирование ежемесячного отчета о доходах и расходах загоняет их в определенные рамки, на самом деле, оно освобождает от чувства вины. К составлению бюджета нужно относиться не как к ограничению, а как к плану, который поможет разобраться в том, как вы тратите свои деньги, и избежать ненужных расходов. После подведения итогов месяца вы точно будете знать, сколько денег уходит на обязательные статьи — квартиру, транспорт, еду, телефон, одежду, сколько — на непредвиденные расходы или покупки, сделанные под влиянием эмоций (об этом речь пойдет ниже), а сколько останется. Из этих средств определенную часть необходимо направить на инвестиции, а то, что останется (будем оптимистами, что-то все-таки должно остаться), без угрызений совести можно потратить на себя. Постепенно контроль за средствами войдет в полезную привычку

Не думайте, что составление ежемесячного бюджета доходов и расходов загоняет в определенные рамки, на самом деле, оно освободит вас от чувства вины.

Чтобы максимально упростить процесс составления бюджета, скачайте в Интернете любую программу для учета домашних финансов, среди которых есть и бесплатные. В конце месяца садитесь за компьютер и занесите данные с собранных чеков, квитанций и выписок в программу. Наглядные графики сделают процесс не таким скучным. После анализа доходов, расходов и разницы между ними станет понятно, в чем заключается причина постоянной нехватки средств. Составление семейного бюджета поможет выявить суммы основных статей расходов, которых избежать нельзя, и необязательных статей. Не забывайте сверять текущие расходы со стратегическими целями. Если вы собираетесь купить себе автомобиль, не лучше ли перестать тратить деньги на бесконечные компьютерные диски, бесполезные глянцевые журналы, очередной топовый блокбастер и т. д. (список можно продолжать до бесконечности).

Зачем нам ненужные вещи

Один из руководителей американской маркетинговой компании Пэм Данцингер в интервью CNN сказала, что сегодня на такие предметы первой необходимости, как еда, одежда, дом, потребители тратят пропорционально меньше денег, чем полвека назад. Все больше и больше средств они расходуют на необязательные товары, к покупке которых их подталкивают эмоции, желания и реклама, разработанная специалистами с учетом особых психологических приемов.

Мы действительно разучились различать потребности и желания. Большая часть наших покупок относится к эмоциональным, сделанным под влиянием депрессии или плохого настроения. Один из популярных российских психологов Андрей Курпатов пишет о том, что мы даже не пользуемся вещами, которые приобретаем: например, купили книгу и поставили на полку, приобрели новый диск, немного послушали, а дальше он пылится вместе с остальными ненужными вещами. Через несколько лет все это перемещается на балкон, а оттуда на дачу. А ведь мы упорно трудились, чтобы купить все эти вещи.

Один совет — подумайте, сколько часов своего труда вам пришлось потратить на то, чтобы купить эту вещь, действительно ли она вам необходима? Если, по вашему мнению, она того стоит, то покупайте. Это не значит, что вы должны отказываться от покупок, просто нужно делать их осмысленно. Как же удержаться от приобретения ненужных вещей?

Если покупка крупная, возьмите паузу, подумайте о ее необходимости. Иногда такого тайм-аута хватает, чтобы разорвать эмоциональную связь с покупкой или осознать ненужность приглянувшейся вещи. Узнайте, нельзя ли купить такую же, но дешевле (в оптовых магазинах, в соседнем городе, через знакомых). Или, может быть, стоит подождать периода сезонных распродаж. Пообщайтесь со знакомым, который уже покупал что-то подобное, возможно, его советы помогут вам сделать покупку с большей выгодой или предостеречь от ошибки.

Составляйте списки необходимых продуктов (вещей) перед походом по магазинам. Стоя в очереди перед кассой, подумайте, все ли набранное в корзину вам реально нужно? Психологи утверждают, что только три из десяти покупок совершаются по заранее намеченному плану, тогда как больше половины вещей мы покупаем в порыве. Будьте осторожнее с шопингом в кредит, обязательно посчитайте реальную сумму товара с учетом процентов и всех комиссий (тут пригодятся приобретенные финансовые знания). Регулярно анализируйте выписки со своего счета и следите за транзакциями, осуществляемыми через банкомат.

В банкомате мы постоянно снимаем небольшие суммы, которые через некоторое время накапливаются. Вместо того чтобы постоянно бегать к этому прожорливому агрегату, подсчитайте, сколько вам нужно денег, например, на рабочую неделю или выходные. Снимите ровно эту сумму и до следующей недели запретите себе приближаться к банкомату. Кстати, один из полезных методов быстро научиться различать потребности и желания — это взять крупный кредит, например, на покупку квартиры, что в условиях растущей инфляции и цен на недвижимость очень выгодно.

Еще один совет — если можно не тратить деньги, не делайте этого. Не забывайте о налоговом вычете при покупке квартиры, о компенсации подоходного налога при получении образования, льготах при покупке лекарств. В некоторых компаниях организации оплачивают расходы сотрудников на бензин и телефонные переговоры, в госорганизациях выделяют путевки по льготным ценам, оплачивают ж/д проезд. Узнайте, какие льготы положены вам. Регулярно просматривайте графики проведения корпоративных тренингов и семинаров.

Если вы работаете в небольшой компании, где курсы не являются обязательной частью корпоративной культуры, не стесняйтесь попросить работодателя оплатить ваше обучение. Объясните ему, что сможете работать намного эффективнее, получив новые знания и навыки. И еще совет — расходуйте свое время осознанно. Время отличается от денег только тем, что оно невосполнимо. Чтобы научиться эффективно распоряжаться своим временем, изучите основные правила тайм-менеджмента

В бесконечной работе, гонке за вещами, карьерными устремлениями мы часто забываем о себе. Когда вы последний раз отдыхали. ходили в бассейн. проходили курс массажа. были у стоматолога? Почему мы всегда находим время для проведения регулярного техобслуживания своего автомобиля? Потому что, если он сломается, нам же выйдет дороже. Но ведь то же самое происходит с организмом здоровье не бесконечно. Для нас почему-то характерно беспечное отношение к своему основному активу — самому себе.

Почему мы всегда находим время для проведения регулярного техобслуживания своего автомобиля, а сами уже года три не были на море?

Отказавшись от отпуска, вы карьеру не сделаете. Считайте ежегодный отдых на море, в горах или еще где-то неприкосновенным временем. Ничто не должно заставить вас отменить его. Психологи советуют отдыхать вдали от дома, телефона, телевизора и прочих прелестей цивилизации. Если не хватает средств, ищите более экономный вариант.

Позаботьтесь о проведении отпуска заранее: продлите загранпаспорт, узнайте срок изготовления визы в страну, куда соберетесь поехать. Кстати, и тут можно существенно сэкономить, например, поехать по горящей путевке (если, конечно, у вас четко не определено время отпуска, потому что такие предложения выставляются примерно за неделю).

Купите абонемент на месяц в спортзал или бассейн с неограниченным количеством посещений в любое время. Возьмите за правило ежегодно проходить общий медицинский осмотр. Найдите себе любимое занятие (фотография, живопись, кулинария), которое поможет вам восстанавливать душевные и физические силы.

Запишитесь в «группу по интересам», чтобы найти себе единомышленников. За границей расходы на страхование занимают значительную часть личного бюджета. Мы же еще не привыкли платить деньги только за вероятность.

Подумайте о приобретении полиса страхования от нетрудоспособности, ведь серьезная болезнь или утрата трудоспособности могут означать финансовую катастрофу. Конечно, родители, супруги или родственники всегда помогут, но не проще ли застраховаться и быть спокойным за свое финансовое положение в критических ситуациях?

Конечно, если вы можете позволить себе долгое время не работать и поддерживать привычный образ жизни, помогать семье и ухаживать за домом, такой полис вам не нужен. Чтобы быть и чувствовать себя защищенным, отложите деньги на расходы в непредвиденных ситуациях. У вас должен быть резерв, покрывающий домашние расходы как минимум на шесть месяцев вперед, который можно в случае необходимости беспрепятственно превратить в наличные деньги, например, на счете «до востребования».

Каждая мама обязана знать:  Дифференциально-диагностический опросник (ДДО) Е

Прочитав статью, можно подумать, что все вышеперечисленные способы — составление бюджета, финансового плана, обязательное инвестирование средств, а также экономия на покупке ненужных вещей — ограничивают вас в тратах и дарят не долгожданную финансовую свободу, а загоняют в определенные рамки, заставляют экономить на всем. Но как только вы начнете применять эти правила на практике, то увидите, как ваша финансовая мечта (свой дом, автомобиль, путешествия, собственный бизнес или еще что-то) становится реальной и приближается намного быстрее, чем раньше.

Как удержаться от ненужных покупок:

— составляйте список необходимых товаров перед походом в магазин;

— дождитесь сезонной распродажи;

— покупайте вещи в кредит лишь в крайних случаях;

— перед крупными приобретениями возьмите тайм-аут.

7 шагов к финансовой независимости

У вас точно получится

Ощущать дух свободы и не думать о том, сколько осталось денег до зарплаты, хотят все.

Не зависеть от работодателя и помощи родственников помогут эти нехитрые правила.

Определить, сколько нужно накопить

Посчитайте, сколько денег нужно, чтобы не зависеть от близких или работы в течение месяца.

Умножьте полученную сумму на шесть: эти деньги станут финансовой подушкой на полгода, которая выручит, если заболеете или попадете под сокращение.

Запас может быть меньше: подумайте, сколько денег нужно, чтобы уверенно и комфортно себя чувствовать.

Взять финансы под контроль

Если этого не сделать, финансовой свободы не видать. Даже высокую зарплату можно спустить за пару дней.

Чтобы контролировать деньги, нужно начать экономить и перестать тратить импульсивно, оптимизировать кредиты, а лучше не брать их вообще, отписаться от всех рекламных рассылок, чтобы не переходить по ссылкам и не зависать на сайтах магазинов.

В ведении бюджета тоже нет ничего сложного: нужно завести блокнот или приложение и отмечать там все доходы и расходы, чтобы лучше понять финансовую картину. Как правило, траты, от которых легко отказаться, составляют 10—15% от всего объема дохода.

Как следить за бюджетом

Инвестировать часть дохода

Западные инвесторы советуют вкладывать не менее 10% от дохода, но в России ситуация иная — чтобы избежать рисков, лучше увеличить эту сумму. Уменьшение бюджета на 10% можно не заметить, но откладывать 25% намного труднее. Поэтому лучше начать с небольшой суммы, постепенно ее увеличивая.

Но сначала проверьте, какой вы инвестор: консервативный, агрессивный или рациональный. Крупные банки бесплатно проводят «риск-профилирование» клиентов с помощью стандартного опросника и определяют, насколько они готовы рисковать. Такие рекомендации помогут выстроить стратегию игры на рынке ценных бумаг или фондовой бирже.

Не складывать все яйца в одну корзину

Хранить все накопления в одном месте невыгодно. Пусть часть денег хранится в валюте, другая — на депозите, третья — в акциях разных компаний. Если курс валют пошатнется, то акции могут вырасти в цене — так больших потерь не будет.

Сразу много не заработать: новички видят не все возможности и не могут их реализовать. Все придет с опытом. Полезно поговорить с опытными инвесторами, изучить истории успешных людей, читать тематическую литературу.

Вложиться в образование

Самый ценный актив — это вы. Чтобы развить навыки и увеличить собственную стоимость, нужно повышать квалификацию: посещать курсы, смотреть лекции и вебинары.

Деньги, вложенные в обучение, окупятся: узкие специалисты стоят дорого. Высокая зарплата и быстрый карьерный рост — еще не все бонусы хорошего образования: можно делиться знаниями и зарабатывать консультациями.

Купить недвижимость

Лучше покупать квартиру на стадии фундамента. Для сдачи в аренду идеально купить небольшую однокомнатную квартиру в спальном районе: так проще найти арендаторов. Квартира будет окупаться не меньше 10 лет, зато потом начнет приносить постоянный доход.

Открыть бизнес

Так доходы будут зависеть только от вашей предприимчивости и работоспособности. Конечно, есть риски: бизнес может «не взлететь», конкуренты не дадут продыху, людей не заинтересует предложение, и в итоге вернуть вложенные средства не получится. Чтобы такого не произошло, нужно не рисковать, а прислушиваться к советам опытных предпринимателей.

Вкладывать время и усилия нужно в то, что потенциально может принести деньги. Не стоит надеяться на неработающие проекты: вряд ли что-то изменится от дорогой рекламы или другого цвета упаковки.

Почитайте, на чем еще можно экономить, чтобы впредь грамотно распоряжаться деньгами:

  1. На коммуналке.
  2. На продуктах.
  3. На одежде.

Может ли любой человек стать финансово независимым и что для этого требуется?

Всем доброго времени суток! Как обрести финансовую независимость, с чего начать и как добиться материальной стабильности – вопросы, которые не поднимают на уроках в школе или университете. На эти вопросы не в состоянии ответить многие родители, даже те, кто сумел добиться успеха. Поэтому сегодня я решил затронуть эту важную для каждого человека тему.

Виды экономического состояния

  1. Денежная яма. В этом варианте доходы совсем не покрывают расходы, поэтому приходится постоянно одалживать деньги, чтобы погасить предыдущие. Соответственно, о накоплениях не может идти и речи. Это состояние очень сложное, но из него вполне возможно выбраться.
  2. Нестабильность. Соотношение доходы-расходы примерно равны. Если долги и случаются, то на короткий промежуток времени. В силу того, что отсутствуют сбережения, любая непредвиденная ситуация (потеря работы, болезнь…) могут затянуть в денежную яму.
  3. Стабильность. В этом случае получать удаётся больше, чем тратить. И даже если случится кризисная ситуация, несколько месяцев человек в этом состоянии вполне может продержаться.
  4. Экономическая свобода. Помимо того, что доходы значительно превышают расходы, ещё и существующие пассивы не требуют включения. А также присутствуют значительные сбережения, на которые вполне можно продержаться очень длительный период времени.

Виды денежных потоков

  1. Расходный капитал. Это ваши ежемесячные расходы на еду, оплату коммунальных услуг, одежду и прочее.
  2. Накопления. Это отложенные суммы, которые вы планируете потратить через определённый промежуток времени на запланированную цель. К примеру, отдых на море летом, либо покупка жене новой шубы, машина и прочее.
  3. Резервный капитал. Это и есть как раз деньги, которые отложены на случай непредвиденных обстоятельств.
  4. Рабочий капитал. Это те средства, с помощью которых вы уверенно можете назвать себя финансово независимым человеком. И соответственно, они всегда в работе, будь то инвестиция, вложение в банк, недвижимое имущество или фондовый рынок.

10 советов для обретения финансовой независимости

1.Отношение к деньгам

Для начала давайте определим, что такое для вас деньги, что обозначает само понятие? Потому что, если вы считаете, что это наказание или грязь – вряд ли получиться идти наперекор своим убеждениям, чтобы приумножить наказания в своей жизни. Таким образом, возникает внутренний конфликт, который важно разрешить, чтобы начать двигаться к финансовой свободе.

2.Постановка цели

Мы уже об этом говорили, но всё же, необходимо чётко ставить перед собой цель. Не просто, в общем: «хочу много наличности», а задачу, которая будет мотивировать вас на упорную работу, у кого-то это машина, у кого-то свой дом, неважно, главное, чтобы вы понимали что это и сколько именно необходимо на достижение.

3.Распределение доходов

Научитесь распределять свои доходы. Помимо необходимой оплаты по счетам, важно выделить сумму, которую вы сможете потратить на себя. Потому что часто происходит, что люди выпадают в крайности – от чрезмерной экономии до покупки кучи ненужных вещей. Вы, наверное, не раз слышали, что нужно искать варианты, где заработать, а не сэкономить. Но и при этом здравый контроль прибыли и расходов просто необходим. Чрезмерно ограничивать себя не стоит, иначе наступит момент, когда вы сорветесь ради удовлетворения «оголённых» потребностей.

4.Ответственность

Деньги – это ответственность, и чем больше их, тем больше обязательств. Поэтому попробуйте честно ответить себе: «А готов ли я нести ответственность за свой выбор? За последствия принятого решения?». Ведь если вы рискнете, и решитесь, к примеру, открыть свой бизнес, готовы ли вы неустанно вкладывать в его развитие, чтобы только через какой-то определенный промежуток времени получить результаты? Справляться с чередой трудностей, ограничивать себя в чём-то ввиду постоянной занятости?

5.Кредитная карта

Старайтесь использовать для расчёта только наличные деньги. Кредитная зависимость не позволяет контролировать свои расходы, к тому же засасывает вас в долговую яму. Вы незаметно попадаетесь в ловушки, совершая ненужные покупки, за которые потом ещё и должны.

6.Вера в себя

Посылайте во Вселенную верные мысли, или, другим языком — верьте в себя. Если вы будете постоянно думать о том, что у вас не получиться, что у вас нет таких возможностей, как у других – ваша энергия будет расходоваться впустую, вызывая постоянную тревогу, неудовлетворенность, и как следствие, раздражительность.

7.Альтернативный доход

Задумайтесь об альтернативном доходе, может, у вас есть квартира, которую можно сдавать в аренду, или ненужные вещи, которые можно распродать? Да, в конце концов, вклад в банк под проценты тоже может принести хоть и минимальную, но всё же пассивную прибыль. Существует даже формула материальной независимости: Пассивный доход – Расход = > 0. И если в итоге выходит просто 0 – уже говорит об её отсутствии.

8.Денежная энергия

Деньги обладают энергией. И если вы зациклены на желании зарабатывать много, злясь, что не выходит, как вы думаете, получиться ли эту энергию к себе привлечь? Если вы будете любить её, несмотря на то, что она отсутствует в некоторые периоды, и будете с радостью принимать, когда появляется – это поможет наладить процесс. Ведь вам тоже не хочется идти в гости к знакомым, которые на вас злятся? Приятного мало, правда?

Так же и денежная энергия сопротивляется присутствовать там, где её не принимают с благодарностью. Вы ведь замечали людей, рядом с которыми в воздухе витают деньги? За какое дело ни возьмутся – всегда в результате получают прибыль? Всё потому, что они умеют ценить её.

9.Экономия

Всегда откладывайте с каждого дохода хоть минимальную часть про запас. Если случится непредвиденная ситуация, вы сможете ей воспользоваться, вместо того, чтобы брать в долг или оформлять кредит. В таком случае о финансовой свободе не может идти и речи. Рассчитайте так, чтобы суммы хватило вам на полгода, в случае, если потеряете работу. Отложите её отдельно от всех распределённых частей, и ни под каким предлогом не трогайте.

10.Домашняя бухгалтерия

Ведите домашнюю бухгалтерию, будет намного проще отслеживать и контролировать растраты. Чаще всего мне отвечают, что в голове подсчитывают и держат информацию. Но такой подход неверен и не работает. Даже миллиардеры знают, куда девается каждый их цент, и, не потому, что скряги, а потому, что благодаря этому умению отслеживать и быть в курсе всего у них вышло так хорошо управлять целыми состояниями.

Упражнение для осознания своего отношения к финансам

Чаще всего мы сами стоим на пути своей финансовой независимости, порой, не понимая внутренние страхи, которые нас останавливают в достижениях. Задайте себе вопрос: « Если у меня будет больше денег, что я потеряю в таком случае?».


Прислушивайтесь к возникающим ответам, позвольте себе поразмышлять, и поверьте, некоторые ответы могут вас удивить, открыв истинную причину трудностей, связанных с деньгами.

У одних это страх потерять самоуважение, у других семью или друзей, кому-то слишком ценна его свобода или репутация… У вас совсем может быть другой вариант, отличающийся от примеров, но при этом ограничивающий возможности и путь к материальному благополучию.

Рекомендации

Изучайте

Изучите истории успешных людей, равняйтесь на них, исследуйте историю их продвижения, возможно, их идеи или ситуации схожи с вашими, и тогда эта схожесть будет поддержкой для вас и вдохновением. Советуйтесь со знакомыми, которые успешно ведут бизнес, находитесь больше в их среде, заводите полезные знакомства. Пропитывайтесь этим «денежным ароматом», который витает вокруг людей, которые умеют его притягивать и сохранять.

Делитесь

Несите свои таланты в массы, даже если это просто умение вкусно печь пирожки. Многие великие люди предлагали свои услуги на рынках, ничего в этом ужасного нет. Продвигайте себя, и со временем, когда вы освоитесь, вы сможете перейти на фазу пассивной прибыли, когда эти умения уже будут работать на вас. Поэтапно, постепенно вы сориентируетесь и сможете добиться финансовой свободы.

Исследуйте

Исследуйте рынок с целью найти нишу, в которой ещё нет жестокой конкуренции. Или, если у вас уже есть идеи, составьте качественный бизнес-план, который сможете презентовать инвесторам. И редко бывает, когда сразу же находится потенциальный инвестор, поэтому не теряйте надежды и не останавливайтесь, даже если услышите раз 15 подряд «нет». Стучите в другие двери, и вам обязательно откроют. Есть знаменитый автор под псевдонимом Доктор Сюсс. Его первую книгу забраковали 27 издательств. Сейчас его литература лидирует на рынке среди популярных детских авторов.

Учитесь

Научитесь не принимать поспешных решений. Да, думать вы должны быстро, но касательно финансов вы должны рассмотреть все плюсы и минусы, риски и выгоду. Паника и суета могут сыграть вам не на руку, деньги это не любят.

Инвестируйте

Помимо инвестиций в акции и прочее, инвестируйте в своё образование, если с помощью повышения квалификации вы сможете перейти на более высокооплачиваемую работу либо пополнить знания для ведения собственного бизнеса.

Экономьте

Снизить расходы вы можете также путём отказа от вредных привычек, благодаря покупкам только необходимых вещей по заранее составленному списку, во время сезонных распродаж либо в оптовых магазинах. Закройте кредиты и рассчитайтесь с долгами.

Работайте

А вот повысить уровень прибыли можно ещё и с помощью подработки на выходных, по вечерам в интернете. Подумайте над тем, каким образом хобби может приносить вам деньги.

Заключение

Переступайте через все свои страхи и сомнения, рискуйте, ведите учёт прибыли и расходов, и со временем вы достигнете финансовой свободы, когда ваши деньги будут работать на вас, требуя лишь минимального включения в процесс. Успехов вам и благополучия!

Финансовая независимость – что это такое и сколько нужно денег, чтобы ее достичь?

Не знаете куда вложить деньги в XXI веке?

Секретные материалы по заработку 5-7% профита в сутки на инвестициях в Интернете!

Финансовая независимость – это такой уровень жизни, при котором Вам больше не нужно работать за деньги (на дядю), так как теперь в Вашем распоряжение есть достаточное количество активов, которые способны работать без Вашего прямого участия и приносить Вам такое количество денег, на которые Вы сможете до конца своей жизни безбедно прожить, и осуществить все свои заветные желания.

Чуть раньше мы с Вами познакомились с таким понятием, как финансовая подушка безопасности, которая помогает Вам и Вашей семье продержаться некоторое время на плаву в особо тяжелые времена, например, такие как финансовый кризис или увольнение с работы.

Каждая мама обязана знать:  Марина Ершова когда не можешь помочь всем, помоги кому-то одному

А сегодня мы с Вами попытаемся разобраться с тем, что на самом деле представляет собой термин финансовая свобода, и сколько конкретно нужно средств, чтобы добиться и остаться до конца своих дней по-настоящему свободным и независимым от денег человеком.

Я зарабатываю по 500-1500$ в месяц на этих проектах

Вклады до 818% годовых
Бонусы на депозиты от блога Blogvestor
Страховки инвестиций для каждого нашего партнера
Выгодные вложения с сопровождением и поддержкой 24/7

Финансовая свобода.

Выгодное приумножение денег в сети от 50$!

Все способы инвестирования в одном курсе, подпишись и получи прямо сейчас.

Вероятно, Вам уже приходилось где-то слышать или читать на страницах этого сайта информацию о таком человеке, как Бодо Шефер, который в возрасте 30 лет, уже мог позволить себе жить так как он захочет и не работать на дядю. А если Вы ни разу о нем не слышали, то давайте я сейчас вкратце поясню, кто это такой и почему я заговорил именно о нем в этом посте.

Бодо Шефер является всемирно известным бизнесменом, опытным наставником начинающих предпринимателей, оратором, автором нескольких популярных практических тренингов и книг, которые помогают каждому человеку понять его настоящий уровень успешности и найти свой путь, который приведет его к богатству и процветанию.

Отец Бодо был простым адвокатом, который большинство своего личного времени посвящал тому, что консультировал людей, которые ходили к нему за советом, как им стать более успешными и богатыми. Всех бедняков отец всегда консультировал бесплатно и называл эту работу «практикой для бедных».

Все его клиенты постоянно жаловались на одну и ту же проблему – на нехватку денег, и что виноваты в этом были обстоятельства или другие люди. Каждый раз они повторяли одно и то же: денежные проблемы, денежные проблемы, денежные проблемы. Поначалу юному Бодо это слушать было интересно, но со временем истории о денежных проблемах стали давить ему на нервы и постепенно вызывали отвращение к бедности.

Поэтому он пообещал себе, что никогда не будет таким, как эти люди, которые ходили к его отцу даже тогда, когда он попал в больницу и, кланяясь, умоляли его помочь им. Он принял твердое решение, что к тридцати годам достигнет финансовой независимости, и никогда не будет нуждаться в деньгах.

Спустя несколько лет он воплотил свою мечту в реальность и стал миллионером, который живет сейчас только на проценты от своего капитала. Много трудностей было на его пути к богатой и независимой жизни, но у него была цель, в которую он верил и которую позже добился.

Это была небольшая биография Бодо Шефера и его жизненный пример, который еще раз доказывает то, что все наши мысли и мечты материальны. Все что нужно, чтобы их реализовать – это поставить конкретную цель и идти к ней до тех пор, пока не добьетесь.

Путь к финансовой независимости.

В начале этой статьи я затронул такое понятие, как финансовая подушка, если она у Вас уже имеется, то это очень хорошо, так как Вы уже на 1/3 пути к финансовой свободе. Потому что, если отталкиваться от той информации, которую дает нам Бодо Шефер в своих книгах, то путь к финансовой независимости состоит из 3 этапов (планов), это:

  1. Финансовая защита (финансовая подушка безопасности).
  2. Финансовая стабильность.
  3. Финансовая независимость.

И давайте подробней остановимся на каждом из этих планов, посмотрим, чем они отличаются друг от друга, что каждый план из себя представляет, и разберемся с тем, как достичь финансовой независимости.

Первый план: Финансовая защита.

Как мы уже выяснили финансовая защита или по-другому финансовая подушка – это и есть первый план на пути к финансовой независимости. Чтобы не гонять Вас ссылками со статьи на статью, давайте прямо сейчас повторим еще раз, что такое финансовая защита и как ее создать.

Финансовая защита (подушка) – это некий запас денег на «черный день», который позволит Вам удержать свой прежний уровень жизни, если Ваша семья потеряет все источники дохода. То есть, если Ваша фирма обанкротиться, Вас уволят с работы или Вы заболеете, Вы все равно будете в состоянии жить дальше так же хорошо, как и жили, так как у Вас есть резервы.

Правила создания финансовой защиты:

1 Определяемся с тем, как долго мы хотим нуждаться в финансовой защите. Большинство людей нуждается в резервах на срок минимум 6 месяцев. Потому что, это именно тот период, за который человек может найти себе новую работу, которая ему так же будет доставлять удовольствие, как и старая.

2 Определяемся с минимальной суммой Ваших расходов на 30 дней. То есть, рассчитываем, сколько денег Вам требуется в месяц в самом крайнем случае. Сюда обязательно нужно отнести оплата за квартиру, одежда, еда, сотовый телефон, бензин на машину или стоимость проезда, оплата за детский сад или школу, кредиты, вредные привычки, отпуск, развлечения, в общем, все-все постоянные расходы.

3 После того, как сумма будет определена, умножаем ее на период (месяцы) в течение которого мы будем нуждаться в финансовой защите (как мы уже выяснили минимальный срок, это полгода). Получившееся число и будет являться Вашим абсолютным минимумом, в котором Вы нуждаетесь для защиты.

Хорошо, основные правила создания финансовой защиты мы с Вами повторили, теперь нам нужно определиться с тем, за какое время мы сможем ее достичь.

Так как финансовая защита является самой первой и ближней ступенью на пути к финансовой свободе, ее нужно достичь, как можно скорее. Чем быстрее Вы ее достигните, тем больше у Вас будет мотивации идти дальше. Кроме этого, когда Вы обретете финансовую защиту, Вы будете лучше и увереннее себя чувствовать, так как каждый человек по своей природе нуждается в потребности быть защищенным.

Есть два пути, как можно быстро выполнить первый план: «Либо сокращать свои расходы, либо увеличивать доходы». Если Вы мудры, то будете делать и то и другое одновременно.

Поэтому сядьте и составьте свой бюджетный план, выясните, какую точную сумму в месяц Вы тратите и на что именно. Распишите по пунктам каждую свою издержку, и подумайте, что можно сократить.

Также помимо экономии денег поразмышляйте над тем, где Вы может найти дополнительную подработку. Когда у Вас будут дополнительные источники дохода, Вы быстрее выполните первый план.

  • Создайте себе финансовую защиту как можно скорее, потому что это Ваш долг перед своей семьей, своим здоровьем, перед самим собой.
  • Разместите эти деньги как можно надежней и под процент, покрывающий инфляцию. Самым оптимальным вариантом на данный момент являются банковские депозиты на сумму не более 1400000 рублей, так как это именно та сумма, которую банк гарантирует Вам вернуть в случае своего банкротства.
  • Деньги на «черный день» должны быть легкодоступны и строго неприкосновенны. Вы можете их начать тратить только в том случае, когда в Вашей семье наступит финансовый кризис.
  • Достигнете финансовой защищенности – достигнете минимума истинной свободы.
Начни зарабатывать от 10 000 рублей в день уже сегодня!

Мониторинг самых лучших и проверенных проектов для заработка в Рунете.

Второй план: Финансовая стабильность.

У первой цели, финансовой защиты, много преимуществ. Вы все время испытываете чувство защищенности и готовности к любой неожиданности. Вы в силах спокойно пережить кризис, но у финансовой защиты есть один маленький недостаток: в случае затяжного финансового кризиса Вам придется потратить все свои сбережения.

Да, Вы благополучно пересидите кризис, но капитала у Вас больше не будет. Поэтому, чтобы действительно почувствовать себя защищенным, Вы должны иметь такой капитал, с которого сможете жить на проценты все время, не беспокоясь о том, где взять деньги.

Сколько денег нужно, чтобы жить в достатке?

Итак, в первом плане мы уже определились с минимальной суммой наших всех расходов на 1 месяц. Теперь нам нужно определиться с размером капитала, который при благоразумном и безопасном вложении даст нам проценты, которых будет достаточно для покрытия всех наших расходов за месяц. Поэтому теперь перед нами стоит вопрос, под какую годовую процентную ставку лучше вложить нашу сумму?

Мы уже знаем: «Чем меньше процент, тем выше надежность и чем больше процент, тем выше риски». Так как план финансовой стабильности по большей степени все-таки подразумевает безопасность, то размер процентной ставки возьмем небольшой – 8%. Считаем:

Сумма наших ежемесячных расходов х 150 = Необходимый капитал

Пример: сумма наших ежемесячных расходов составляет 30000 рублей, умножаем это число на 150, получаем 4500000 рублей.

Если процентная ставка 6%, то умножаем на 200

Если процентная ставка 7%, то умножаем на 172

Если процентная ставка 8%, то умножаем на 150

Если процентная ставка 9%, то умножаем на 134

Если процентная ставка 10%, то умножаем на 120

Если процентная ставка 11%, то умножаем на 109

Если процентная ставка 12%, то умножаем на 100

4500000 рублей – это и есть наша сумма капитала, в которой мы нуждаемся, чтобы достичь финансовой стабильности. После того, как наша курица на четыре с половиной миллиона рублей будет создана, и начнет каждый месяц нести золотые яйца в размере 30000. С этого момента мы никогда не должны трогать эту курицу и брать из нее деньги.

Все, что нам нужно делать – это снимать каждый месяц проценты, жить на них, оплачивать все свои статьи расходов, откладывать деньги на отпуск и никогда не работать. Накопив 4500000, мы достигнем с Вами финансовой стабильности.

  • Как только Вы выполните первый план, инвестируйте все имеющиеся свободные у Вас деньги для достижения второго плана.
  • Когда Вы достигните финансовой стабильности и скопите необходимый Вам капитал, Вы больше никогда не должны будете его тратить – не убивайте курицу, несущую Вам золотые яйца.

Третий план: Финансовая независимость.

Возможно, большинство людей своей окончательной целью определяют финансовую стабильность, и после ее достижения останавливаются. Но, если Вы хотите стать по-настоящему финансово независимым человеком, то должны четко знать, сколько стоят Ваши мечты. Поэтому в этом плане речь пойдет о Ваших мечтах и об их стоимости.

Как подсчитать, сколько стоят Ваши мечты? Как мы уже поняли из ключевых советов второго плана – мы никогда не должны убивать нашу курицу и даже отрезать от нее маленькие кусочки. Все наши мечты мы должны осуществлять только с помощью ее золотых яиц. Это значит, что ее золотые яйца (проценты) должны быть настолько велики, чтобы нам хватало на все наши мечты.

Если, к примеру, одним из Ваших заветных желаний является покупка квартиры, то теоретически Вы вполне можете купить ее на средства из плана финансовой независимости, если конечно Вы ее достигнете. Но, в этом случае Ваш капитал уменьшится, а нам этого не надо. Поэтому все дорогие покупки Вы должны делать только в кредит, который будете выплачивать из ежемесячных доходов по процентам с капитала.

Финансовая независимость формула.

Возьмите чистый листок бумаги и еще раз перечислите на нем все свои постоянные расходы, которые Вы выявили во втором плане. После того, как это будет выполнено, ниже напишите все свои мечты, которые Вы хотите осуществить в будущем. После чего напротив каждого из пунктов напишите его стоимость и подсчитайте общую сумму всех затрат.

Постоянные ежемесячные расходы:
Стоимость:
х рублей
х рублей
х рублей
х рублей
х рублей
х рублей
х рублей
х рублей
Вторая квартира ежемесячные выплаты по кредиту + оплата за коммунальные услуги
ежемесячные выплаты по кредиту на него + бензин + страховка
х рублей
70000 рублей

После того, как все расчеты будут произведены, и Вы выясните, сколько ежемесячно должны получать процентов от капитала, чтобы все это оплачивать. Вы теперь должны установить общую величину курицы, несущую золотые яйца. И делается это все уже знакомым нам способом.

Общая сумма затрат в месяц х 150 = Необходимый капитал

Пример: наша сумма постоянных ежемесячных расходов составляет 30000 рублей, сумма ежемесячных платежей за мечты составляет 40000 рублей. Умножаем число 70000 (общая сумма всех расходов) на 150, получаем 10500000 рублей.

Если процентная ставка 6%, то умножаем на 200

Если процентная ставка 7%, то умножаем на 172

Если процентная ставка 8%, то умножаем на 150

Если процентная ставка 9%, то умножаем на 134

Если процентная ставка 10%, то умножаем на 120

Если процентная ставка 11%, то умножаем на 109

Если процентная ставка 12%, то умножаем на 100

10500000 – это именно тот капитал, который нам нужен, чтобы стать финансово независимым человеком и который будет способен профинансировать наш желаемый образ жизни. Теперь мы знаем, в каком капитале нуждаемся, чтобы по-настоящему стать счастливым человеком.

Стратегия вложения денег.

Теперь Вы владеете тремя разными планами, для каждого плана нужна своя собственная стратегия вложения капитала.

1 План финансовой защиты не должен быть подвержен никакому риску, поэтому выбирайте надежные капиталовложения. Потенциальными объектами инвестирования могут быть банки с вкладами до 1400000 рублей, страхование жизни или наличные деньги в сейфе (правда в этом случае Вам придется каждый год пополнять сейф, так как инфляция будет постепенно съедать Ваши сбережения).

2 План финансовой стабильности, так же как и первый план, должен иметь небольшие риски, но ежегодную процентную ставку чуть больше. Возможные варианты вложения средств: банки, недвижимость, хороший стабильный бизнес.

3 И наконец, третий план может позволить Вам пойти на более высокие риски. Здесь Вы может использовать капиталовложения, дающие от 20% и выше прибыли в год. Допустимые варианты вложений: высокодоходные инвестиции в памм-счета, акции предприятий, хайп проекты и другие альтернативные способы. Несколько из этих способов Вы можете найти в статье, куда вложить деньги, чтобы заработать быстро.

  • Всегда старайтесь иметь несколько источников дохода, в этом случае потеря одного всегда будет компенсирована прибылью других.
  • До тех пор пока Вы не достигли финансовой защиты, Вы не должны переходить к плану финансовой стабильности. Аналогичная ситуация: пока Вы не достигли финансовой стабильности, Вы ни в коем случае не должны переключаться на финансовую независимость.
  • Вы всегда должны наполнять сначала первое ведро, потом второе. То, что переливается через край второго ведра (деньги, в которых Вы не нуждаетесь для финансовой стабильности), используйте, чтобы наполнить третье ведро.

Ну что ж, теперь и Вы знаете, что такое финансовая свобода и как ее достичь. Первым шагом для достижения финансовой независимости, является принятие сознательного решения. Если Вы не принимаете никакого решения, значит, Вы уже сейчас решаете все оставить по-старому.

Только тот, кто поставил перед собой цель и решил ее добиться – уже прошел половину пути, потому что:

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Воспитание детей, психология ребёнка, обучение и социализация